Jak pożyczyć pieniądze przez internet za darmo?

Da się? Jak to w pewnej reklamie da się pożyczyć nawet 60 tys. zł (ale nie za darmo), to pewnie i za darmo da się… Z reguły nie jest to możliwe w bankach, ale w firmach pożyczkowych internetowych już prędzej. „Pierwsza pożyczka za darmo”, to nie jest wyłącznie hasło reklamowe.

Należy zapamiętać, że przez internet można pożyczyć zarówno w banku, jak i w firmie pożyczkowej. Tylko tyle, że w banku może to być zarówno kredyt przez internet, jak i pożyczka (przeczytaj: Korzystny kredyt gotówkowy, pożyczka gotówkowa w banku). Natomiast w firmach pożyczkowych są tylko pożyczki gotówkowe.

Różnice pomiędzy instytucjami bankowymi i firmami pożyczkowymi są bardzo duże, zwłaszcza w gamie udostępnianych produktów i ich cenie. Oczywiście, że taniej jest pożyczyć w banku. Jeżeli weźmiemy pod uwagę taką samą pożyczką (co do kwoty i czasu spłaty), to oczywiście niebankowa pożyczka będzie znacznie droższa.

Niekiedy jednak można znaleźć pożyczki w promocji i pożyczyć pieniądze przez internet w firmie pożyczkowej… za darmo.

Dodatkowa gotówka przez internet za darmo

Aby nie szukać daleko i zbyt długo, już na samym początku należy wyjaśnić, że pieniądze przez internet za darmo można wziąć – precyzyjniej będzie jednak – pożyczyć, tylko na krótki czas.

Są to bowiem pożyczki krótkoterminowe, tzw. chwilówki, z maksymalną opcją spłaty wynoszącą 30, 45 lub 60 dni. Spłata następuje najczęściej w jednej racie, ale w przypadku 60 dni może to być płatność w dwóch ratach.

Są to najczęściej pożyczki na niewielkie kwoty. Maksymalna kwota może wynieść nawet 2000 zł, ale ile można otrzymać faktycznie, zależy już od oceny zdolności kredytowej wnioskującego.

Taka propozycja kredytowa jest kierowana tylko do nowych klientów danej firmy pożyczkowej. Przeważnie jest to propozycja dostępna tylko w firmach pożyczkowych internetowych.

Pożyczka za darmo oznacza, że pożyczasz tyle samo, co oddajesz: koszt całkowity wynosi 0 zł i RRSO 0%. Warunek jest najczęściej jeden: należy zwrócić pożyczkę w ustalonym terminie, bez opóźnień.

---

Tanie pożyczki pozabankowe na raty? Raczej fikcja. Przegląd firm pożyczkowych na raty online.

---

Formalności związane z uzyskaniem pożyczki online

Najważniejszym kryterium jest pełna zdolność do czynności prawnych wnioskującego. Niekiedy należy mieść ukończone 21 lat, ale i są takie firmy, gdzie wystarczy ukończone 18 lat.

Zanim złożysz wniosek pożyczkowy, to należy zarejestrować się na stronie firmy pożyczkowej – czyli założyć konto.

Przy wypełnianiu wniosku niezbędny będzie dokument tożsamości, konto bankowe oraz telefon komórkowy. Bardzo prawdopodobne, że weryfikacja składanego wniosku, że to ty to robisz, nastąpi poprzez wykonanie przelewu z twojego konta, na konto pożyczkodawcy.

Czy można otrzymać pożyczkę przez internet, nawet za darmo, bez zdolności kredytowej? Nie. Firmy pożyczkowe również mają obowiązek prawny, zbadać zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcę. Z weryfikacją historii kredytowej to już nieco inna sprawa.

Nawet wówczas, kiedy jest pobierany raport z BIK i historia kredytowa jest negatywna, to nie skreśla wnioskującego z możliwości jej uzyskania. Firmy pożyczkowe podchodzą w nieco mniej restrykcyjny sposób przy ocenie kredytowej. Co pozwala uzyskać pożyczkę tym osobom, których wniosek odrzuciły banki.

Czas oczekiwania na decyzję jest bardzo krótki, a przelew na konto pożyczkobiorcy bardzo często jest dokonywany nawet tego samego dnia.

Przegląd pożyczek ratalnych przez internet.

Kredyty konsolidacyjne gotówkowe

Ze względu na dużą liczbę propozycji kredytów konsolidacyjnych gotówkowych możesz zapoznać się z wieloma bankami, a w następnym kroku porównać wybrane oferty kredytów konsolidacyjnych.

Jeżeli chcesz skorzystać z porównywarki kredytów konsolidacyjnych, to musisz wziąć pod uwagę, że nie jest to ranking kredytowy. Możesz co najwyżej oszacować raty, ale i tak - dokładnie - zrobi to tylko bank.

Kredyty konsolidacyjne… nie mają plusów. Co prawda jest udzielany nie nieco lepszych warunkach niż kredyty gotówkowe, ale i tak musisz ponieść koszt kredytowy – oddasz więcej niż tylko pożyczony kapitał. Taka zasada dotyczy każdego kredytu i nie jest to żaden wyjątek.

Sama konsolidacja kredytowa jest natomiast w kilku określonych przypadkach korzystna, ale i niekiedy niezbędna:

• zmniejsza się liczba spłacanych zobowiązań bankowych,
• następuje poprawa płynności finansowej – mniejsza rata kredytowa dzięki wydłużeniu spłaty,
• zwiększona zdolność kredytowa, co pozwala np. uzyskać dodatkową gotówkę w ramach nowego kredytu.

Proces udzielenia kredytu konsolidacyjnego gotówkowego jest podobny jak w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych: należy złożyć wniosek kredytowy (wyszczególniając kredyty i pożyczki, które chcemy spłacić) oraz wykazać odpowiednią zdolność kredytową oraz pozytywną historię kredytową.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy w banku

O kredyt konsolidacyjny gotówkowy, który jest najbardziej powszechny i popularny, można ubiegać się w banku. Poniżej zostały przedstawione niektóre z propozycji kredytów konsolidacyjnych w bankach.

Należy zwrócić uwagę, że banki oferują również pożyczki konsolidacyjne gotówkowe. W przeciwieństwie do kredytów konsolidacyjnych, kiedy to bank spłaca zobowiązania do konsolidacji, w przypadku pożyczki konsolidacyjnej, pożyczkobiorca robi to samodzielnie. Ma na to określony czas.

Kredyty i pożyczki gotówkowe w banakch znajdziesz tutaj: Oferty banków kredyty gotówkowe.

Drugim rodzajem kredytów konsolidacyjnych, jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Zabezpieczenie takiego kredytu jest hipoteka na nieruchomości.

Do takiej konsolidacji jest wliczony również kredyt lub pożyczka hipoteczna lub są spłacane inne zobowiązania, ale zabezpieczeniem jest nieruchomość kredytobiorcy lub osoby trzeciej (jeżeli wyraziła na to zgodę i zaakceptował to bank).

Kredyty hipoteczne konsolidacyjne, poza formą zabezpieczenie, różnią się od kredytów konsolidacyjnych gotówkowych wysokości maksymalną finansowania oraz czas spłaty. Maksymalna kwot kredytu konsolidacyjnego gotówkowego nie przekracza 200 tys. zł, a czas spłaty 10 lat. W konsolidacji hipotecznej wysokość kredytu uzależniona jest od wyceny nieruchomości (ok. 60-70% jej wartości), a czas spłaty może wynieść nawet i 20 lat.

Oczywistym jest, że ze względu na rodzaj zabezpieczenia, kredyty konsolidacyjne hipoteczne są bardziej sformalizowane, wymaganych jest więcej dokumentów oraz nie można uzyskać takiego kredytu przez internet (a przy konsolidacji gotówkowej jest to możliwe).

Szybka pożyczka na raty w firmie pożyczkowej online – na konsolidację? Nie. Musisz wziąć pod uwagę, że takie pożyczki niebankowe są dużo, naprawdę, dużo droższe niż bankowe. Absolutnie nie ma sensu, aby pożyczać w firmie pożyczkowej, aby dokonać spłaty innych pożyczek. Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z wierzycielami i wynegocjowanie nowych warunków spłaty.

Pożyczki gotówkowe w firmach pożyczkowych przez internet

Jest z pewnością duża liczba firm pożyczkowych w internecie, w których można pożyczyć zarówno na maksymalnie 30, 45 lub 60 dni, jak i na raty, nawet na kilkadziesiąt miesięcy.

W każdym przypadku należy wykazać dochody (zaświadczenie, oświadczenie, inne forma – w zależności ile pożyczamy i na jaki czas), bo nie ma innej możliwości, aby oszacować zdolność kredytową.

Pamiętaj, że wpływ na ocenę zdolności kredytowej ma wiele różnych czynników. Poza dochodami i wydatkami jest to wiek, stan cywilny, wykształcenie, miejsce zamieszkania, liczba osób na utrzymaniu, itd.

Czy można dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej, nawet na 100-200 zł? Nie, nie można. Co więcej, przy wyliczaniu zdolności kredytowej brane są pod uwagę:

• inne dodatkowe dochody, np. alimenty, zasiłki, a niektóre firmy pożyczkowe honorują również świadczenie 500+,
• wydatki w gospodarstwie domowym, w tym również spłata innych kredytów i pożyczek.

---

Zdecydowanym plusem – i to w zasadzie jedynym – jest to, że takie wnioski o pożyczkę są rozpatrywane bardzo szybko, zwłaszcza, jeżeli chodzi o pożyczki krótkoterminowe, bo nieco dłużej, jeżeli chodzi o pożyczki ratalne.

---

Przeczytaj również: Niebankowa pożyczka przez internet jak sprawdzić firmę i pożyczkę?

---

Pożyczki gotówkowe w firmach pożyczkowych są droższe niż bankowe

Tak, są droższe. Niekiedy wysokość samej prowizji jest taka sama jak wysokość pożyczki...

Nie ma się czemu dziwić, biorąc pod uwagę, że firmy pożyczkowe biorą na siebie większe ryzyko niż banki. Jeżeli pożyczają pieniądze osobom z nie najlepszą historią kredytową, to muszą otrzymać premię za podejmowane ryzyko.

Jeżeli zdecydujemy się skorzystać z pożyczki krótkoterminowej do 60 dni, to należy liczyć się, że nie będzie to duża kwota - ze względu na czas kredytowania. Ale za to można pożyczyć za darmo w firmie pożyczkowej, która ma taką propozycję.

Maksymalna kwota pożyczki w przypadku pożyczki ratalnej może przekroczyć kilka tysięcy złotych z czasem kredytowania wynoszącym kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy.

Jeżeli masz odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową, to lepszym wyborem są kredyty gotówkowe w bankach. Sprawdź i wybierz tani kredyt lub pożyczkę gotówkową w banku.

Pierwszy kredyt w banku

Jakie są rodzaje kredytów bankowych? Kilka podstawowych. Jednak dla dla osoby, która chce wziąć pierwszy kredyt, wybór sprowadza się do kilku.

Wszelkiego rodzaju kredyty i pożyczki bankowe, to popularne produkty wybierane przez konsumentów. Zaciągane są nie tylko, aby podreperować budżet, ale również, aby szybciej spełnić dodatkowe potrzeby.

Kredyty bankowe (oraz pożyczki) dla konsumentów występują w następujących formach:

Gotówkowe – kredyty i pożyczki. Najpopularniejsze produkty kredytowe oferowane przez banki. Dostępne są zarówno w formie tradycyjnej, jak i przez internet.

---

Kredyt konsolidacyjny w banku - przegląd kredytów na skonsolidowanie bieżącego zadłużenia wynikającego z posiadanych kredytów i pożyczek bankowych.

---

Hipoteczne – kredyty i pożyczki. Kredyty hipoteczne mogą być przeznaczone na zakup lub budowę nieruchomości, jak i na cele remontowe. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na konkretnej nieruchomości i udzielane są na 20-30 lat. Pożyczki hipoteczne są również zabezpieczone na hipotece nieruchomości, ale cel kredytowania może być dowolny. Okres spłaty takiej pożyczki nie przekracza z reguły 20 lat.

Samochodowe – kredyty i pożyczki. Przeznaczone są na zakup ruchomości, czyli niekoniecznie musi to być samochód, ale np. motor, skuter, łódź, itp.

Konsolidacyjne – kredyty i pożyczki. Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, czyli przeznaczony na spłatę innych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych zaciągniętych w bankach. Dzięki wydłużeniu czasu spłaty można zmniejszyć ratę kredytową. Taki kredyt lub pożyczka nie dotyczy pierwszego kredytu.

O konsolidacji kredytów oraz przegląd kredytów i pożyczek konsolidacyjnych: Czym jest konsolidacja kredytowa? Dodatkowe informacje kredytowe.

Karty kredytowe oraz limity w koncie. Jest to w zasadzie pożyczka na dowolny cel, które pozwala zadłużać się w ramach przyznanego limitu.

Pierwszy kredyt w banku - ocena kredytowa

Każda decyzja kredytowa jest podejmowana na podstawie oceny kredytowej. Ważna jest zatem nie tylko zdolność kredytowa (należy zatem zadbać o stabilną pracę i stałe dochody), ale i historia kredytowa.

Historia kredytowa w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) tworzona jest na podstawie zaciąganych i spłacanych kredytów i pożyczek bankowych. Jasne jest zatem, że w przypadku pierwszego kredytu, takiej historii nie będziemy mieli. Nie oznacza to, że bank nie będzie skłonny do udzielenia kredytu. Jeżeli opiewa on na stosunkowo niewielką kwotę z krótkim okresem kredytowania, to w przypadku spełnienia warunku zdolności kredytowej oraz braku wpisów w bazach dłużników, nie powinno być problemu z jego uzyskaniem. Należy jednak liczyć się, że nie będzie on zaoferowany na tak korzystnych warunkach, jak dla kredytobiorców z pozytywną historią kredytowa.

Porównanie kredytów i pożyczek

Sprawdzenie kilkunastu ofert z różnych banków, pod kątem ich całkowitych kosztów, byłoby najlepszą opcją w wyszukaniu najtańszego kredytu. Nie jest to jednak możliwe, dlatego należy skupić uwagę na kilku (nawet tylko na dwóch) i na umiejętności negocjacji.

Musisz wziąć pod uwagę, że nie oddajesz tylko pożyczonego kapitału. Odsetki, prowizja i być może inne dodatkowe koszty, wpływają na cenę kredytu. To wszystko należy wziąć pod uwagę przy analizowaniu oferty.

Całkowity koszt pozwala na porównanie kilku kredytów w różnych bankach i jest to najszybsza droga do wybrania korzystniejszej oferty. Ale zwrócenie uwagi na jego poszczególne elementy również jest istotne, ponieważ wskazuje, który z nich ma największy wpływ na cenę, i wysokość którego, można ewentualnie negocjować. Każda bowiem obniżka, czy to oprocentowania nominalnego, czy to prowizji, powoduje, że zapłacisz mniej za kredyt.

Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku jasno definiuje, że całkowitym kosztem kredytowania są wszelkiego rodzaju koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z podpisaną umową o kredyt:

• odsetki,
• prowizje,
• opłaty, podatki i marże.

Jeżeli są one znane kredytodawcy. Do kosztów całkowitych wliczane są również koszty usług dodatkowych, w szczególności ubezpieczenia, w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu lub do uzyskania go na oferowanych warunkach. Nie wliczane są do całkowitych kosztów opłaty notarialne i sądowe.

Pożyczki niebankowe za darmo

Dawno, dawno temu, firm pożyczkowych, które miały w swojej ofercie darmowe pożyczki dla nowych klientów, było znacznie więcej niż obecnie. Ale z pewnością znajdziesz i takie.

Czy pożyczka pozabankowa jest warta uwagi? Niekoniecznie… Owszem, można ją łatwo wyszukać w internecie, bo firm pożyczkowych online czy stacjonarnych jest całkiem dużo. Zanim złożysz podpis na umowie firmy pożyczkowej, z którą masz do czynienia po raz pierwszy i jej nie znasz lub nie kojarzysz, to pamiętaj, aby DOKŁADNIE sprawdź pożyczkodawcę.

Formalności są minimalne, zredukowane do tych niezbędnych i koniecznych.

No, a poza tym jest znacznie drożej niż w banku – tama sama pożyczka ratalna w firmie pożyczkowej, może być kilkukrotnie droższa niż bankowa!

Chyba, że pożyczasz na krótki termin w promocji…

Pożyczki niebankowe za darmo krótkoterminowe

Krótkoterminowa pożyczka udziela na niewielką kwotę oraz na krótki czas – spłacana najczęściej w jednej lub w dwóch ratach – jest to chwilówka. Oczywiście nie ma definicji chwilówki, ale przyjęło się tak nazywać takie krótkoterminowe pożyczki.

I teraz jest najważniejsze: tylko takie pożyczki krótkoterminowe są udzielane w promocji, za darmo dla nowych klientów w wybranych firmach pożyczkowych. Nie znajdziesz darmowej pożyczki niebankowej na raty.

Darmowa pożyczka oznacza, że jej RRSO wynosi 0%, czyli koszt całkowity = 0 zł.

Ważne: zapoznaj się z regulaminem na jakich jest udzielana darmowa pożyczka. Jeżeli nie spłacisz jej w ustalonym terminie (później niż wcześniej), to nie będzie już darmowa, bo zostaną naliczone odsetki.

A dla osób, które mają odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną histori kredytową są Promocyjne Oferty Kredytu Gotówkowego. W każdym miesiącu i w każdym banku.

Koszt pożyczki gotówkowej niebankowej

O tym czy dana pożyczka jest tania czy droga, można stwierdzić tylko porównując oferty. Nie propozycje, tylko ostateczne oferty! Propozycje, które znajdziesz w rankingach, zestawieniach i reklamach są tylko i wyłącznie propozycjami skierowanymi do wszystkich potencjalnych kredytobiorców. Ostateczne warunki kredytowania są ustalane indywidualnie i zależą od oceny kredytowej klienta. Im będzie one lepsza, to i oferta powinna być korzystniejsza.

Co wpływa na koszt pożyczki? Kilka czynników, z których najczęściej najważniejszym jest oprocentowanie, bowiem ono decyduje o wysokości odsetek. Oprocentowanie nominalne ma zasadnicze znaczenie zwłaszcza w przypadku długoterminowych pożyczek ratalnych.

Dodatkowo często naliczana jest prowizja od wysokości udzielanej pożyczki czy opłaty dodatkowe. To wszystko składa się na łączny koszt finansowania, a zatem na cenę takiej pożyczki gotówkowej.

Wysokość zapłaconych odsetek zależą od wspomnianego oprocentowania, ale także od wysokości udzielonego finansowania i czasu spłaty zobowiązania. Im większa wartość pożyczki i dłuższy czas spłaty, to i więcej odsetek ostatecznie będzie do zapłacenia, a tym samym wzrasta koszt całkowity. Warto zatem negocjować, o ile jest to możliwe, poszczególne elementy kosztowe, bo każda obniżka, oznacza tańsze pożyczenie pieniędzy.

Kredyt gotówkowy w 15 minut?

Niestety, kredyt gotówkowy w 15 minut nie jest możliwy. Nawet wówczas, kiedy o kredyt ubiegasz się w „swoim” banku.

Dlaczego nie można otrzymać kredytu gotówkowego „raz dwa”? Trochę czasu zajmie Tobie przygotowanie odpowiednich dokumentów oraz wypełnienie wniosku.

Często już na pierwszym etapie kontaktowania się z bankiem telefonicznie, zapominamy przygotować dokument tożsamości, a próba jego znalezienia może zabrać kilka minut...

Jeżeli wszystko będziesz robić z zegarkiem w ręku, to zorientujesz się, ze nie zrobisz tego w 15 minut. Poza tym oczekiwanie na wstępną decyzję kredytową również zajmuje czas. Być może będzie konieczne uzupełnienie jakiś informacji lub dostarczenie dokumentów.

”15 minut” jest to chwyt reklamowy niż realna procedura. Ale oczywiście, kredyt gotówkowy możesz uzyskać w tym samym dniu co złożony wniosek. Pamiętaj jednak, że ważniejsze od czasu sfinalizowania całej procedury, jest to, ile zapłacisz za kredyt.

Lepiej jest zatem, aby na początku poświęcić trochę czasu na zapoznanie się z propozycjami banków, a następnie porównanie ofert kredytowych, aby wybrać tańszy kredyt gotówkowy. To, ile ostatecznie zapłacisz za kredyt, powinno być ważniejsze od tego, jak szybko pieniądze znajdą się na Twoim koncie. A gdzie najszybciej otrzymasz pieniądze na konto, być może nawet w 15 minut (ale niekoniecznie najtaniej)? Tak. To bank, który prowadzi Twój rachunek i na który wpływa Twoje wynagrodzenie.

Z zestawienia, które znajduje się poniżej, widać, że oferty bankowe znacznie się od siebie różnią. I to nie tylko maksymalną kwotą kredytu czy okresem kredytowania, ale również sposobem złożenia wniosku kredytowego - standardowo lub przez internet.

---

Ważne! Co zrobić, jeżeli spłacasz kilka różnych kredytów gotówkowych i suma rat kredytowych jest obecnie zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu? Zastanów się nad konsolidacją kredytów. Najlepsza konsolidacja kredytów – pozwala nie tylko „połączyć” kredyty w 1, ale i znacznie obniżyć nową ratę w stosunku do tego, co było przed konsolidacją.

---

Koszty kredytu gotówkowego to cena, jaką zapłacisz za pożyczony kapitał

Zanim podejmiesz ostateczną decyzję o skorzystaniu z takiej formy finansowania, zastanów się, czy faktycznie jest to konieczne, w jakiej wysokości na jaki czas. Nie pożyczaj więcej, niż potrzebujesz, a wysokość raty ustalaj według obecnych i przyszłych możliwości finansowych.

Dla znacznej większości kredytobiorców najważniejszą sprawą jest koszt kredytu oraz rata miesięczna. Z pewnością im tańszy będzie kredyt, tym zdecydowanie lepiej dla Ciebie. Nie tyle, że zaoszczędzisz na kredycie (bo raczej jest trudno mówić o oszczędnościach, w sytuacji kiedy i tak musisz oddać więcej, niż tylko pożyczony kapitał), ale tańsza opcja, to mniejsza rata czy całkowity koszt kredytu.

Oba elementy są ściśle ze sobą powiązane. Co składa się na cenę zobowiązania? Jest to inaczej koszt całkowity, na wysokość którego zasadniczy wpływ mają odsetki oraz prowizja kredytowa. Oczywiście mogą wystąpić również inne koszty, ale przeważnie nie mają one już tak duże znaczenia, no, chyba, że będzie to ubezpieczenie. Wszystko to razem, po podliczeniu daje ogólny

Oczywiście nie sposób stwierdzić czy jest to tani kredyt czy drogi, bez porównania z innymi ofertami, o takich samych parametrach. Ale warto dokonać takiego porównania, nawet tylko dwóch kredytów, bo z pewnością któryś z nich będzie tańszy.

Należy podkreślić jednocześnie, że jeżeli korzystanie z kalkulatora kredytów gotówkowych nie oznacza, że masz do czynienia z rankingiem kredytowym. Jest to tylko zestawienie kilkunastu propozycji kredytowych z oszacowanymi ratami. Końcowa oferta może zostać przedstawiona wyłączenie po przeanalizowaniu przez bank Twojej zdolności i wiarygodności kredytowej, wysokości kredytu, czasu kredytowania i wyboru rat (malejące lub równe).