Kredyty konsolidacyjne oddłużanie. PRZEGLĄD BANKÓW i KREDYTÓW KONSOLIDACYJNYCH poniżej. Sprawdź, gdzie skonsolidujesz kredyty i pożyczki bankowe w jeden kredyt i jak obniżyć ratę kredytu. Czy kredyt konsolidacyjny jest tym samym co oddłużanie?
Taka kombinacja kredyty konsolidacyjne oddłużanie jest pewnym rozwiązaniem, które może zostać przeprowadzone i zrealizowane długoterminowo przez osoby z problemami finansowymi. Nie mniej jednak, odpowiednie działania muszą zostać podjęte odpowiednio wcześnie.
W życiu mogą pojawić się różne nieprzewidziane sytuacje, a wówczas spłata wielu zobowiązań kredytowych, może przyczynić się do tego, że znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej. Nie oznacza to wcale, że nagle utracimy płynność finansową, ale może to w znaczący sposób utrudnić terminowe regulowanie różnych zobowiązań, nie tylko tych bankowych.
Kredyty konsolidacyjne oddłużanie
Czy można w jakiś sensowny i sprawdzony sposób poradzić sobie ze zbyt dużym zadłużeniem? Można, ale sposobów wielu nie ma. W zasadzie jedynym skutecznym jest zwiększenie dochodów i szybsza spłata zobowiązań.
Jeżeli szukasz kredytu oddłużeniowego, który poradziłby sobie z kilkoma różnymi zadłużeniami, to takiego nie ma.
Oddłużanie i kredyt oddłużeniowy jest często błędne mylony z kredytem konsolidacyjnym i konsolidacją kredytów.
Konsolidacja polega to na tym, że zaciągany jest całkowicie nowy kredyt, który jest przeznaczony na spłatę kilku różnych zadłużeń z różnych banków. Kredyt konsolidacyjny w banku:
Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Jest to właściwy produkt dedykowany osobom zadłużonym, które mogą zastąpić kilka różnych zobowiązań, w jedno nowe.
Jest tylko bankowy kredyt konsolidacyjny (+ w SKOK-ach). Nie kredytów konsolidacyjnych pozabankowych. Firmy pożyczkowe udzielają wyłącznie pożyczki gotówkowe.
Na czym polega kredyt konsolidacyjny? Na tym, że bank przyznaje kredytobiorcy kredyt, z którego spłacane są zobowiązania wyszczególnione we wniosku kredytowym.
Czy to jest proces oddłużania? Oczywiście, że nie. Po prostu, zamiast dwóch, trzech zobowiązań bankowych, jest do spłacania jeden kredyt. I to jest istota konsolidacji: ograniczyć liczbę spłacanych kredytów do akceptowalnego minimum.
Z samej konsolidacji płyną również inne korzyści dla osoby zadłużonej, ale sam kredyt konsolidacyjny, to już są tylko same dodatkowe koszty.
Jakie są korzyści z konsolidacji kredytów?
Poza zmniejszeniem liczby posiadanych kredytów i pożyczek można wyróżnić:
1. Zwiększenie płynności finansowej w domowym budżecie, dzięki zmniejszeniu nowej raty w stosunku do łącznej wysokości miesięcznych rat konsolidowanych kredytów. Odbywa się to poprzez wydłużenie okresu spłaty nowego kredytu.
2. Zwiększenie zdolności kredytowej, to efekt zmniejszonej raty. Mniejsze wydatki, to większa zdolność kredytowa. To z kolei pozwala uzyskać dodatkowe środki finansowe w ramach konsolidacji – tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Jest to również szansa na większy kredyt w przyszłości, niż ten przed konsolidacją.
3. Kredyt konsolidacyjny pozwala zaoszczędzić na spłacie kredytów. Dzieje się tak, kiedy nowe zobowiązanie ma zdecydowanie lepsze warunki kredytowania niż spłacane stare kredyty i pożyczki.
Jakie są wady z konsolidacji kredytów?
Tak naprawdę, to konsolidacja kredytów nie ma wad. Mniej kredytów do spłaty, mniejsza rata czy większa zdolność kredytowa. To raczej należy rozpatrywać, jako jej zalety.
Natomiast kredyt, to kredyt i wystąpią koszty związane bezpośrednio z jego udzieleniem. Najbardziej powszechne są odsetki – wyliczane na podstawie ustalonego oprocentowania nominalnego kredytu. Może być również prowizja i ubezpieczenie.
Spójrzmy jeszcze dalej. Rata kredytowa może zostać zmniejszona w zauważalny sposób, tylko poprzez wydłużenie czasu spłaty. I jak jest konsekwencja tego dłuższego okresu kredytowania? Większe odsetki kredytowe. Im większy będzie kredyt, tym również odsetki będą większe.
Kredyty konsolidacyjne oddłużanie? O oddłużaniu nie ma co mówić, bowiem wysokość zadłużenia się zwiększy.
Biorąc np. kredyt konsolidacyjny 30000 zł z oprocentowaniem nominalnym rocznym 11,99% na 5 lat (60 rat), koszt odsetkowy wyniesie 10 030,91 zł. O taką kwotę może się zwiększyć wówczas zadłużenie.
Jak ocenić, czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? Niekiedy takie rozwiązanie może być opłacalne. Należy wówczas przeanalizować koszty, które wiążą się ze spłatą obecnych kredytów i pożyczek, w zestawieniu z kosztem nowego kredytu.
Kto może starać się o kredyt dla zadłużonych?
W którym banku najłatwiej o kredyt konsolidacyjny? Taki kredyt otrzymają tylko osoby zadłużone, pod warunkiem jednak, że:
- spłacają więcej niż jeden kredyt lub pożyczkę,
- mają odpowiednio wysoką zdolność kredytową, bo bank ją sprawdzi,
- spłacają bez większych opóźnień zobowiązania kredytowe,
- nie są odnotowane w żadnej tzw. bazie dłużników (BIG InfoMonitor, KRD).
Alternatywą dla kredytu konsolidacyjnego, jeżeli takiego kredytu w banku nie otrzymasz, nie są oferty pozabankowe. W takiej sytuacji należy renegocjować umowy kredytowe, aby poprawić warunki spłaty i uzyskać stabilny stan w domowym budżecie.
Podobna rzecz ma się z pożyczkami spłacanymi w firmach pożyczkowych. Nie szukaj ofert pożyczek na oddłużanie, jeżeli nie chcesz jeszcze mocniej popaść w kłopoty finansowe, tylko porozmawiaj z wierzycielami na temat zmiany warunków spłaty, np. wydłużając czas spłaty pożyczki.
