Kredyty konsolidacyjne oddłużanie. PRZEGLĄD BANKÓW i KREDYTÓW KONSOLIDACYJNYCH poniżej. Sprawdź, gdzie skonsolidujesz kredyty i pożyczki bankowe w jeden kredyt i jak obniżyć ratę kredytu. Czy kredyt konsolidacyjny jest tym samym co oddłużanie?
Taka kombinacja kredyty konsolidacyjne oddłużanie jest pewnym rozwiązaniem, które może zostać przeprowadzone i zrealizowane długoterminowo przez osoby z problemami finansowymi. Nie mniej jednak, odpowiednie działania muszą zostać podjęte odpowiednio wcześnie.
W życiu mogą pojawić się różne nieprzewidziane sytuacje, a wówczas spłata wielu zobowiązań kredytowych, może przyczynić się do tego, że znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej. Nie oznacza to wcale, że nagle utracimy płynność finansową, ale może to w znaczący sposób utrudnić terminowe regulowanie różnych zobowiązań, nie tylko tych bankowych.
Kredyty konsolidacyjne oddłużanie
Czy można w jakiś sensowny i sprawdzony sposób poradzić sobie ze zbyt dużym zadłużeniem? Można, ale sposobów wielu nie ma. W zasadzie jedynym skutecznym jest zwiększenie dochodów i szybsza spłata zobowiązań.
Jeżeli szukasz kredytu oddłużeniowego, który poradziłby sobie z kilkoma różnymi zadłużeniami, to takiego nie ma.
Oddłużanie i kredyt oddłużeniowy jest często błędne mylony z kredytem konsolidacyjnym i konsolidacją kredytów.
Konsolidacja polega to na tym, że zaciągany jest całkowicie nowy kredyt, który jest przeznaczony na spłatę kilku różnych zadłużeń z różnych banków. Kredyt konsolidacyjny w banku:
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Jest to właściwy produkt dedykowany osobom zadłużonym, które mogą zastąpić kilka różnych zobowiązań, w jedno nowe.
Jest tylko bankowy kredyt konsolidacyjny (+ w SKOK-ach). Nie kredytów konsolidacyjnych pozabankowych. Firmy pożyczkowe udzielają wyłącznie pożyczki gotówkowe.
Na czym polega kredyt konsolidacyjny? Na tym, że bank przyznaje kredytobiorcy kredyt, z którego spłacane są zobowiązania wyszczególnione we wniosku kredytowym.
Czy to jest proces oddłużania? Oczywiście, że nie. Po prostu, zamiast dwóch, trzech zobowiązań bankowych, jest do spłacania jeden kredyt. I to jest istota konsolidacji: ograniczyć liczbę spłacanych kredytów do akceptowalnego minimum.
Z samej konsolidacji płyną również inne korzyści dla osoby zadłużonej, ale sam kredyt konsolidacyjny, to już są tylko same dodatkowe koszty.
Jakie są korzyści z konsolidacji kredytów?
Poza zmniejszeniem liczby posiadanych kredytów i pożyczek można wyróżnić:
1. Zwiększenie płynności finansowej w domowym budżecie, dzięki zmniejszeniu nowej raty w stosunku do łącznej wysokości miesięcznych rat konsolidowanych kredytów. Odbywa się to poprzez wydłużenie okresu spłaty nowego kredytu.
2. Zwiększenie zdolności kredytowej, to efekt zmniejszonej raty. Mniejsze wydatki, to większa zdolność kredytowa. To z kolei pozwala uzyskać dodatkowe środki finansowe w ramach konsolidacji – tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Jest to również szansa na większy kredyt w przyszłości, niż ten przed konsolidacją.
3. Kredyt konsolidacyjny pozwala zaoszczędzić na spłacie kredytów. Dzieje się tak, kiedy nowe zobowiązanie ma zdecydowanie lepsze warunki kredytowania niż spłacane stare kredyty i pożyczki.
Jakie są wady z konsolidacji kredytów?
Tak naprawdę, to konsolidacja kredytów nie ma wad. Mniej kredytów do spłaty, mniejsza rata czy większa zdolność kredytowa. To raczej należy rozpatrywać, jako jej zalety.
Natomiast kredyt, to kredyt i wystąpią koszty związane bezpośrednio z jego udzieleniem. Najbardziej powszechne są odsetki – wyliczane na podstawie ustalonego oprocentowania nominalnego kredytu. Może być również prowizja i ubezpieczenie.
Spójrzmy jeszcze dalej. Rata kredytowa może zostać zmniejszona w zauważalny sposób, tylko poprzez wydłużenie czasu spłaty. I jak jest konsekwencja tego dłuższego okresu kredytowania? Większe odsetki kredytowe. Im większy będzie kredyt, tym również odsetki będą większe.
Kredyty konsolidacyjne oddłużanie? O oddłużaniu nie ma co mówić, bowiem wysokość zadłużenia się zwiększy.
Biorąc np. kredyt konsolidacyjny 30000 zł z oprocentowaniem nominalnym rocznym 11,99% na 5 lat (60 rat), koszt odsetkowy wyniesie 10 030,91 zł. O taką kwotę może się zwiększyć wówczas zadłużenie.
Jak ocenić, czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? Niekiedy takie rozwiązanie może być opłacalne. Należy wówczas przeanalizować koszty, które wiążą się ze spłatą obecnych kredytów i pożyczek, w zestawieniu z kosztem nowego kredytu.
Kto może starać się o kredyt dla zadłużonych?
W którym banku najłatwiej o kredyt konsolidacyjny? Taki kredyt otrzymają tylko osoby zadłużone, pod warunkiem jednak, że:
- spłacają więcej niż jeden kredyt lub pożyczkę,
- mają odpowiednio wysoką zdolność kredytową, bo bank ją sprawdzi,
- spłacają bez większych opóźnień zobowiązania kredytowe,
- nie są odnotowane w żadnej tzw. bazie dłużników (BIG InfoMonitor, KRD).
Alternatywą dla kredytu konsolidacyjnego, jeżeli takiego kredytu w banku nie otrzymasz, nie są oferty pozabankowe. W takiej sytuacji należy renegocjować umowy kredytowe, aby poprawić warunki spłaty i uzyskać stabilny stan w domowym budżecie.
Podobna rzecz ma się z pożyczkami spłacanymi w firmach pożyczkowych. Nie szukaj ofert pożyczek na oddłużanie, jeżeli nie chcesz jeszcze mocniej popaść w kłopoty finansowe, tylko porozmawiaj z wierzycielami na temat zmiany warunków spłaty, np. wydłużając czas spłaty pożyczki.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz